Assurance vie

Mon rôle est tout simple : je suis une protection financière pour vos proches en cas de décès. Je suis choisi en fonction de votre situation personnelle et de vos besoins. De plus, je suis totalement libre d’impôt.

Avant de pousser nos explications plus loin, voici les termes qu’il est important de démystifier :

L’ASSURÉ

L'assuré
La personne dont le décès entraine le paiement de l’assurance vie.

LE TITULAIRE DE LA POLICE

Le titulaire de la police
La personne qui souscrit à une assurance pour lui ou pour un tiers.

Le payeur

Le payeur
Celui qui effectue le paiement de la prime.

Le bénéficiaire

Le bénéficiaire
La personne qui recevra le bénéfice de l’assurance. Elle peut être révocable ou non.

Le capital d’assurance

Le capital d'assurance
Représente le montant versé par l’assureur en cas de décès de l’assuré.

La prime

La prime
Représente la somme qu’un assuré doit payer à son assureur afin que son assurance demeure en vigueur.

Les avenants

Les avenants
Une garantie supplémentaire pouvant être ajoutée au contrat d’assurance, par exemple :
  • Exonération de primes
  • Décès ou mutilations accidentelles
  • Avenant de malades graves
  • Avenant enfants

Protection conjointe

Protection conjointe

PREMIER DÉCÈS Les clients sont assurés conjointement et l’assurance se paie une seule fois au décès du premier assuré.
DERNIER DÉCÈS Assurance payable une seule fois lorsque les deux assurés sont décédés.

Maintenant que les présentations sont faites, passons au vif du sujet. L’assurance-vie a une importance capitale pour permettre à vos successeurs de traverser l’épreuve de votre éventuel décès. Par exemple, l’assurance-vie permettra de couvrir vos engagements financiers, permettra à vos proches de maintenir un certain niveau de vie, couvrira certains frais liés à votre décès et permettra de léguer un héritage. Dans le cas où vous seriez propriétaire d’une entreprise, votre assurance pourrait permettre la continuité et le bon fonctionnement de votre entreprise.

Tel que mentionné précédemment, avant de choisir une assurance-vie, il est important de faire un bilan et d’analyser votre situation financière. En effet, chaque assuré possède un historique différent ou vit une situation particulière. C’est pour ces raisons qu’il existe différents types d’assurances qui épousent vos propres besoins. Par exemple, vous venez tout juste de terminer vos études et vous avez des enfants à votre charge. Dans une telle situation, vous opterez possiblement pour une protection particulière, mais temporaire.

Plusieurs types d’assurances sont disponibles :

VIE ENTIÈRE (PERMANENT)

  • Il s’agit d’une assurance pour laquelle il est possible de cumuler la valeur de rachat ou de libérer la valeur de l’assurance
  • Les primes peuvent être payables seulement un certain nombre d’années, par exemple, 10, 15 ou 20 ans, mais peuvent aussi être payées jusqu’à 65 ans et à vie

VIE TEMPORAIRE
Procure une protection sur une période limitée

  • Capital d’assurance élevé
  • Coût de la prime fluctue en fonction de l’âge
  • Peut se transformer en assurance permanente, et ce, jusqu’au maximum du capital souscrit
  • Prime beaucoup moins dispendieuse

VIE UNIVERSELLE

  • Combine assurance et placement
  • Peut être avantageux pour quelqu’un qui veut faire des placements et générer de l’intérêt
  • Possibilité de payer un surplus qui s’accumule dans un fonds de capitalisation à l’abri de l’impôt
  • Possibilité de payer des primes fixes ou qui augmentent avec l’âge

Dans le domaine de l’assurance il existe également des valeurs de rachat ou libérée qui vous permettent
d’accumuler un avoir propre sur votre police d’assurance, et ce, sur une base fiscalement avantageuse.

VALEUR DE RACHAT
à chaque anniversaire de souscription à la police, un montant en parti imposable est cumulé.

VALEUR LIBÉRÉE
advenant l’arrêt du paiement de la prime, la valeur libérée est le montant de capital assuré qui demeure en
vigueur.

Bref, une foule d’options s’offrent à vous. Il s’agit simplement de jeter un regard global sur votre situation et de
vérifier ce que les assurances offertes par votre employeur couvrent. Vous aurez ainsi une meilleure idée de vos
besoins. Pour plus de détails, contactez-nous!
Saviez-vous que pour un assureur, nous vieillissons 6 mois avant notre anniversaire de naissance ?